【深度曝光】農(nóng)商行亂象調(diào)查：儲戶血汗錢為何頻頻“失蹤”？**
近年來,農(nóng)商行作為服務(wù)“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟的重要金融機構(gòu)，卻頻頻因違規(guī)操作、管理混亂等問題被推上風(fēng)口浪尖，從存款“不翼而飛”到貸款違規(guī)放貸，從內(nèi)部腐敗到風(fēng)控形同虛設(shè)，一系列亂象背后，暴露的是部分農(nóng)商行在快速擴張中埋下的隱患，本文結(jié)合真實案例，深度曝光農(nóng)商行背后的風(fēng)險與問題，呼吁加強監(jiān)管，保護儲戶權(quán)益。
2023年,河南某農(nóng)商行被曝出多名儲戶存款莫名被轉(zhuǎn)走，金額高達數(shù)千萬元，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行內(nèi)部員工與外部詐騙團伙勾結(jié)，利用系統(tǒng)漏洞或偽造授權(quán)文件，盜取儲戶資金，類似事件在山東、安徽等地農(nóng)商行也屢見不鮮。
問題根源：
- 技術(shù)落后：部分農(nóng)商行系統(tǒng)仍停留在老舊平臺，安全防護薄弱。
- 內(nèi)控失效：員工權(quán)限管理混亂，甚至存在“一人操作全流程”現(xiàn)象。
- 監(jiān)管滯后：地方監(jiān)管部門對農(nóng)商行的檢查往往流于形式。
貸款亂象：關(guān)系貸、人情貸成“潛規(guī)則”
農(nóng)商行因扎根地方,常被詬病為“關(guān)系戶的提款機”，湖南某農(nóng)商行被曝出向當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)違規(guī)放貸數(shù)億元，最終形成壞賬，而該企業(yè)實控人正是銀行高管的親屬。
典型違規(guī)手段：
- 虛假材料放貸：偽造財務(wù)報表或抵押物估值。
- 借名貸款：利用農(nóng)戶身份套取低息貸款，轉(zhuǎn)手高息放貸。
- 貸款集中度過高：單一企業(yè)貸款占比遠超監(jiān)管紅線。
股東操控與內(nèi)部腐敗：誰在掏空農(nóng)商行？
部分農(nóng)商行股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜,大股東通過關(guān)聯(lián)交易掏空銀行資產(chǎn)，某東部省份農(nóng)商行大股東挪用資金投資房地產(chǎn)，導(dǎo)致銀行資本充足率跌破監(jiān)管底線，高管貪污案件頻發(fā)：
- 某行長通過虛假理財項目斂財數(shù)百萬；
- 信貸部主任收受賄賂,違規(guī)審批貸款。
專家指出：農(nóng)商行公司治理缺失，部分機構(gòu)淪為少數(shù)人的“私人金庫”。
儲戶如何防范風(fēng)險？
面對農(nóng)商行的潛在風(fēng)險,儲戶需提高警惕：
- 分散存款：避免將所有資金集中存放于同一銀行。
- 定期核對流水：及時發(fā)現(xiàn)異常交易。
- 謹(jǐn)慎購買理財：警惕“高息攬儲”陷阱，核實產(chǎn)品真實性。
監(jiān)管重拳何時落下？
2023年,國家金融監(jiān)督管理總局已對多家農(nóng)商行開出千萬級罰單，但僅靠罰款難以根治亂象，業(yè)內(nèi)呼吁：
- 強化科技監(jiān)管：推動農(nóng)商行系統(tǒng)升級，實現(xiàn)實時風(fēng)險監(jiān)測。
- 壓實屬地責(zé)任：對地方政府和監(jiān)管機構(gòu)實行問責(zé)制。
- 推動兼并重組：淘汰問題嚴(yán)重的機構(gòu)，優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)。
農(nóng)商行本應(yīng)是普惠金融的“毛細(xì)血管”，但若放任亂象蔓延，最終受損的是普通儲戶和地方經(jīng)濟，唯有加強監(jiān)管、完善治理，才能重塑公眾信任，對于儲戶而言，選擇銀行時務(wù)必“擦亮雙眼”，別讓血汗錢成為違規(guī)操作的犧牲品。
（字?jǐn)?shù)：758）
注：本文基于公開報道撰寫，提及案例均有據(jù)可查，為保護隱私，部分細(xì)節(jié)已做模糊處理。
