近日，有媒體對(duì)貴州的POS機(jī)市場(chǎng)進(jìn)行了深度曝光，揭示了該市場(chǎng)存在的亂象，據(jù)報(bào)道，一些不法分子利用POS機(jī)進(jìn)行非法套現(xiàn)、洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，一些POS機(jī)代理商也存在著虛假宣傳、高利貸等問(wèn)題，導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受到侵害。，據(jù)調(diào)查，這些亂象的根源在于監(jiān)管不力、法律缺失以及市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低，一些不法分子利用監(jiān)管漏洞進(jìn)行違法活動(dòng)，而一些代理商則為了追求高利潤(rùn)而忽視消費(fèi)者權(quán)益，一些消費(fèi)者也缺乏對(duì)POS機(jī)的正確認(rèn)識(shí)和防范意識(shí)，容易成為不法分子的目標(biāo)。，針對(duì)這些問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)已經(jīng)采取了一系列措施加強(qiáng)監(jiān)管和打擊犯罪活動(dòng)，也呼吁廣大消費(fèi)者提高警惕，選擇正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)和使用POS機(jī)，并加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，建議加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，從源頭上遏制亂象的發(fā)生。
貴州POS機(jī)市場(chǎng)的“冰山一角”
高額手續(xù)費(fèi)與隱形扣費(fèi)
在貴州的中小商戶(hù)中,POS機(jī)的高額手續(xù)費(fèi)和隱形扣費(fèi)問(wèn)題尤為突出，許多商家反映，部分POS機(jī)服務(wù)商在貴州地區(qū)設(shè)置的費(fèi)率高達(dá)0.7%-1.5%，遠(yuǎn)超國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)（一般行業(yè)為0.38%-0.6%），這些“創(chuàng)新”的收費(fèi)模式，如“秒到費(fèi)”、“流量費(fèi)”等，不僅增加了商家的運(yùn)營(yíng)成本，還嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全，更有甚者，部分POS機(jī)在未經(jīng)用戶(hù)同意的情況下，擅自開(kāi)通各種增值服務(wù)并扣費(fèi)，這種行為嚴(yán)重違反了市場(chǎng)規(guī)則和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法。
非法套現(xiàn)與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)
貴州的POS機(jī)市場(chǎng)還暗藏著非法套現(xiàn)和洗錢(qián)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,一些不法分子利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，幫助個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行資金套現(xiàn)，逃避稅務(wù)監(jiān)管，甚至參與洗錢(qián)活動(dòng)，這些行為不僅擾亂了正常的金融秩序，還為詐騙、逃稅等違法犯罪活動(dòng)提供了溫床，據(jù)貴州省公安廳近期披露的數(shù)據(jù)，僅在2022年，全省就破獲了多起利用POS機(jī)進(jìn)行非法活動(dòng)的案件，涉案金額高達(dá)數(shù)億元。
為何亂象頻發(fā)？——根源探析
監(jiān)管空白與執(zhí)行不力
盡管?chē)?guó)家對(duì)支付行業(yè)有明確的監(jiān)管政策,但貴州作為西部地區(qū)，在支付領(lǐng)域的監(jiān)管力量相對(duì)薄弱，加之部分地區(qū)存在“重發(fā)展、輕規(guī)范”的傾向，導(dǎo)致監(jiān)管政策在執(zhí)行層面出現(xiàn)“最后一公里”的缺失，由于POS機(jī)市場(chǎng)門(mén)檻較低，大量未經(jīng)嚴(yán)格審核的機(jī)構(gòu)和個(gè)人涌入市場(chǎng)，加劇了市場(chǎng)的無(wú)序狀態(tài)。
商戶(hù)與消費(fèi)者意識(shí)薄弱
部分商戶(hù)和消費(fèi)者對(duì)POS機(jī)的使用規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)了解不足,盲目追求“低費(fèi)率”、“秒到賬”等不實(shí)宣傳，為不法分子提供了可乘之機(jī)，面對(duì)高昂的手續(xù)費(fèi)和隱形扣費(fèi)，不少商戶(hù)選擇沉默忍受而非主動(dòng)維權(quán)，這種“集體失聲”進(jìn)一步助長(zhǎng)了市場(chǎng)的亂象。
重塑信任：構(gòu)建健康POS機(jī)市場(chǎng)的路徑探索
加強(qiáng)監(jiān)管與執(zhí)法力度
貴州省應(yīng)加大對(duì)支付行業(yè)的監(jiān)管力度,建立健全的監(jiān)管機(jī)制，確保各項(xiàng)政策法規(guī)得到有效執(zhí)行，可以設(shè)立專(zhuān)門(mén)的支付監(jiān)管機(jī)構(gòu)或加強(qiáng)與國(guó)家支付清算中心的聯(lián)動(dòng)，對(duì)POS機(jī)市場(chǎng)進(jìn)行全面摸底排查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，建立信息共享機(jī)制，鼓勵(lì)公眾舉報(bào)違法違規(guī)行為，形成社會(huì)共治的良好氛圍。
提升商戶(hù)與消費(fèi)者教育
加強(qiáng)商戶(hù)和消費(fèi)者的金融知識(shí)教育是預(yù)防亂象的關(guān)鍵,貴州省政府及各市州應(yīng)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等開(kāi)展系列宣傳活動(dòng)，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下的方式普及POS機(jī)的正確使用方法、識(shí)別虛假宣傳的技巧以及防范資金風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)，特別是針對(duì)小微商戶(hù)和農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)者，要采取更加接地氣、易理解的方式，提高其自我保護(hù)能力。
推動(dòng)行業(yè)自律與技術(shù)創(chuàng)新
鼓勵(lì)POS機(jī)服務(wù)商建立行業(yè)自律組織,通過(guò)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，開(kāi)發(fā)更加透明、安全的支付解決方案，利用區(qū)塊鏈技術(shù)增強(qiáng)交易的可追溯性和透明度，減少非法套現(xiàn)和洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)AI技術(shù)優(yōu)化風(fēng)控模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并攔截異常交易。
優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境與政策支持
貴州省政府應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境,為合規(guī)的POS機(jī)服務(wù)商提供更多政策支持和激勵(lì)措施，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金支持技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)；對(duì)符合條件的中小企業(yè)給予稅收減免或貸款貼息等優(yōu)惠政策；建立公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，打擊不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，通過(guò)這些措施，引導(dǎo)更多優(yōu)質(zhì)資源進(jìn)入POS機(jī)市場(chǎng)，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。
